Unamos Créditos Infonavit 2026: suma tu crédito con alguien más

Unamos Créditos te permite sumar tu crédito Infonavit con el de otra persona que también cotice, y no hace falta que sea tu pareja ni que estén casados. Puede ser tu mamá, tu hermano, tu hijo o incluso un amigo: los montos de los dos se suman y el presupuesto para comprar crece de golpe. Es la vía más rápida para pasar de "no me alcanza" a "sí me alcanza" sin esperar años a que suba tu salario.

Cada participante aporta su propio crédito y su propio ahorro de la subcuenta, y ambos quedan como responsables del pago. El resultado no es un crédito más grande para uno, sino dos créditos que compran una misma vivienda. En la práctica:

• El monto disponible es la suma de los dos montos individuales, más las dos subcuentas de vivienda como enganche.
• A cada quien se le descuenta su parte por nómina, por separado.
• La vivienda queda a nombre de ambos, en la proporción que se acuerde en la escritura.
• Los dos deben cumplir requisitos: cotizar, tener sus puntos y no tener un crédito vigente que lo impida.

Ejemplo con las tablas vigentes: dos personas de menos de 40 años que ganan $12,000 cada una obtienen alrededor de $508,965 por cabeza, así que juntos rondan $1,017,930 de crédito, más lo que cada quien tenga ahorrado en su subcuenta. Sola, ninguna de las dos llegaba a esa vivienda.

Es la confusión más cara del nicho: mucha gente adelanta una boda solo para acceder a un monto mayor, y no hace falta. Las opciones son distintas:

• Unamos Créditos: con cualquier persona que cotice al Infonavit, con o sin parentesco, sin necesidad de matrimonio.
• Crédito Conyugal: el esquema pensado específicamente para cónyuges.
• Crédito familiar: cuando sumas con padres, hijos o hermanos.

Casarse es una decisión de vida, no una estrategia de financiamiento. Si el único motivo era el crédito, Unamos Créditos resuelve lo mismo sin ese paso.

Un crédito conjunto es una sociedad de 20 o 30 años: conviene acordar los escenarios incómodos mientras todo está bien. Los puntos que más problemas causan después:

• Quién vive en la casa y qué pasa si esa persona cambia de ciudad o de trabajo.
• Porcentaje de propiedad de cada quien en la escritura y cómo se refleja si uno aporta más.
• Qué pasa si uno deja de cotizar o pierde el empleo: su descuento por nómina se corta y el pago pasa a ser directo.
• Salida planeada: qué se hace si uno quiere vender su parte.
• Fallecimiento: revisa cómo queda el crédito y quiénes son los beneficiarios (ver trámites por fallecimiento).

Ninguna de estas preguntas la resuelve el Infonavit por ti: son acuerdos entre las personas, y conviene dejarlas por escrito con apoyo de la notaría.

1. Cada quien revisa su precalificaciónEn Mi Cuenta Infonavit: puntos y monto individual.
2. Los dos toman el cursoEl curso Saber más es obligatorio antes de formalizar.
3. Se elige la viviendaY se inicia la solicitud indicando que será un crédito conjunto.
4. Avalúo, documentos y firmaAnte notario, con ambos titulares presentes.

El detalle completo del proceso está en la guía de solicitud de crédito.

Las tres vías compran la misma casa, pero cambian quién puede participar, cómo queda la propiedad y quién responde si alguien deja de pagar. Compara antes de decidir:

El monto de cada quien sale de su precalificación; el panorama de los esquemas está en créditos Infonavit.

No basta con que uno califique: el Infonavit evalúa a cada persona por separado y las dos precalificaciones tienen que estar vigentes al mismo tiempo. Cada participante necesita:

• Estar cotizando con relación laboral vigente al solicitar. Si uno se queda sin empleo a mitad del trámite, su parte se cae.
• Sus propios 1,080 puntos. Los puntos no se suman ni se prestan entre participantes: cada quien llega solo.
• No tener un crédito Infonavit vigente que se lo impida. Si ya usó el suyo, lo que aplica son las reglas de un segundo crédito.
• Su propia subcuenta de vivienda, que entra completa como enganche y no se reparte.
• Su expediente: curso obligatorio, identificación, comprobantes y lo que pida la notaría.

Si a uno le faltan puntos hay dos caminos: esperar a que los acumule (cada bimestre cotizado suma) o buscar a otro participante que ya califique.

El monto conjunto es la suma de los montos individuales, y cada monto individual depende del salario y la edad de esa persona. Con las tablas vigentes para menores de 40 años:

A esas cifras se les suma el ahorro de las dos subcuentas, que funciona como enganche: si cada quien tiene $60,000, son $120,000 extra de poder de compra. Mira el primer renglón: dos salarios de $8,000, que por separado alcanzan para poco, juntos rebasan los $880,000. Compara el resultado con lo que cuestan las casas Infonavit en tu zona.

El pago se reparte solo: a cada quien le descuentan su propia mensualidad de su propia nómina, y ese descuento ronda entre el 20% y el 32% de su salario. No hay una cuenta común.

• Descuento: cada quien cubre la mensualidad de SU crédito, calculada sobre SU salario. Quien gana más paga más en pesos, no por acuerdo sino por diseño.
• Propiedad: el porcentaje de cada uno se define en la escritura, ante notario, y no tiene que ser mitad y mitad. Se puede pactar en proporción a lo aportado.
• Si uno pierde el empleo: su descuento por nómina se corta y su parte pasa a pago directo. Si no se cubre, el atraso pega a los dos y al inmueble.
• Al terminar de pagar: la liberación de hipoteca y las escrituras se tramitan sobre el inmueble completo, con ambos titulares.

Deja por escrito, antes de firmar, quién aporta qué y qué porcentaje le toca a cada quien: cambiarlo después implica otra operación notarial, con su propio costo.