Solicitar un crédito Infonavit, ¿Cómo lo hago?

Solicitar un crédito Infonavit se ha convertido en un trámite por demás sencillo. Especialmente si tenemos en claro, de antemano, qué pasos debemos atravesar para finalizar el proceso de solicitud en forma exitosa.

1. Seleccione cuál de todos los créditos es el más adecuado para sus necesidades

Como primer paso, elija el crédito Infonavit más conveniente para Usted. Le recomendamos que se informe sobre los diversos usos a los que se puede destinar cada uno de los créditos del Organismo.

De igual forma, le sugerimos que preste especial atención al monto máximo que le pueden prestar, la tasa de interés que debería pagar y el nivel salarial mínimo que debe poseer para acceder a la financiación (Créditos Infonavit).

2. Confirme si cumple o no con los requisitos

Posteriormente, es el turno de checar si cumple o no con los requisitos que exige el préstamo de su interés. Debe saber que las condiciones varían según el tipo de préstamo. Al no ser genéricos, le recomendamos mirar detenidamente los requisitos de aquellos a los que ya le ha puesto el ojo.

3. Realice la precalificación

La precalificación es una herramienta online indispensable. Le confirmará si realmente está en condiciones o no de poder acceder a alguno de los créditos que ofrece el organismo, en base a su perfil.

La misma precalificación le revelará si esta en condiciones de adquirir el crédito, el monto que le prestarían, el pago que debería realizar mensualmente, el periodo que deberá abonar en forma continua, además de los gastos adicionales que también deberá cancelar.

4. Reúna los documentos solicitados

Cada uno de los créditos del Infonavit exige como requisito la presentación de cierta documentación probatoria por parte del derechohabiente. Más abajo la enumeramos para Usted.

MI PORTAL INFONAVIT - DOCUMENTACIÓN REQUERIDA
¿De quién? Documento
Del Derechohabiente La solicitud de inscripción del crédito (o solicitud especial para Mejoravit)
El acta de nacimiento (original, más una fotocopia)
Documento de identidad (como, por ejemplo, INE/IFE o pasaporte)
Del cónyuge (si es crédito conyugal) El acta de nacimiento (original, además de una fotocopia)
Documento de identidad (podría ser INE/IFE o pasaporte)
Si aplica a su caso, acta de matrimonio (original y fotocopia)
Del vendedor (si se trata de una compra) Copia de estado de cuenta bancario (con CLABE)
De la vivienda (a comprar) Un ‘avalúo electrónico y dictámen Técnico de Calidad’ confeccionado por una Unidad de Valuación con menos de seis (6) meses de antigüedad
Una copia del título de propiedad

Por su parte, el crédito conocido como Mejoravit exige documentación adicional. Lo que incluye, una copia de su CURP (más original) y un estado de cuenta bancario (con CLABE).

5. Presente la solicitud en una oficina Infonavit

Exhiba su solicitud de inscripción de crédito (tanto completa como firmada) en la sucursal Infonavit que Usted desee o le quede más cómoda.

6. Seleccione a su Notario

Una vez completado el paso anterior, el solicitante debe elegir un notario. Estos son de vital importancia, ya que son aquellos profesionales que, en cooperación con la Entidad, formalizan y sustentan legalmente el crédito obtenido. Aquí puede encontrar una lista de notarios en base a su puntuación (en función de la calidad de su trabajo) y unidad federativa. Incluye los datos de contacto del mismo.

7. Selle y firme el documento de Aviso de Retención de Descuentos

Finalmente, haga sellar y firmar el Aviso de Retención de descuentos. Este documento se obtiene en línea, accediendo a su cuenta Infonavit. Baje e imprima el archivo. Por último, llevelo a su lugar de trabajo para que los responsables de la empresa en la que trabaja lo sellen y firmen. Recuerde que, una vez realizada la escritura, deberá entregarle el documento firmado al notario que eligió.

Créditos Infonavit: ¿De qué tipos hay? ¿Cuáles pueden ser los destinos?

Vea en esta tabla las posibles finalidades que pueden tener los créditos Infonavit. En total, hay siete (7) destinos posibles: comprar una vivienda (sea nueva o usada), edificar en un terreno o lote propio, abonar un crédito hipotecario de otra institución financiera que no sea el Infonavit, reparar o ampliar (modificando o no la vivienda y con o sin garantía), mejorar la vivienda o aumentar los ahorros a un crédito Infonavit y, por último, la autoconstrucción en terreno propio (disponible en breve).

MI PORTAL INFONAVIT - ¿EN QUÉ PUEDO USAR MI CRÉDITO?
Tipos Comprar Construir Reparar o Ampliar Pagar hipoteca Mejorar Sumar ahorros
Infonavit correcto correcto correcto correcto correcto correcto
Infonavit Total correcto correcto correcto correcto correcto correcto
Cofinavit ingresos adicionales correcto correcto correcto correcto correcto correcto
Cofinavit correcto correcto correcto correcto correcto correcto
Crédito Seguro correcto correcto correcto correcto correcto correcto
Tu 2do Crédito correcto correcto correcto correcto correcto correcto
Mejoravit correcto correcto correcto correcto correcto correcto

Realmente, ¿Convienen los créditos Infonavit u otros son mejores?

Bueno, esa es una las preguntas obligadas que uno debe hacerse antes de adquirir un producto crediticio como este. Para ello, hay varias cuestiones que debe evaluar previamente, tales como el tipo de crédito que necesita, cuánto ahorro llegó a reunir, cuál será su destino, si podrá costear la cuota de cancelación mensual, entre otras posibles variables. Aquí le presentamos un listado con los pros y contras más mencionados por los usuarios de los créditos Infonavit en internet.

Ventajas

  • Son de acceso fácil
  • El riesgo de comprometer su patrimonio es de los más bajos del mercado
  • No se exige un pago inicial para acceder al financiamiento (a lo que se lo conoce como ‘enganche’)
  • Contemplan situaciones imprevistas, tales como quedar desempleado
  • Admiten créditos cooperativos (es decir, sumar un crédito extra ofrecido por otras instituciones financiera)

Desventajas

  • Las tasas de interés suelen ser un poco mayores que la de los bancos privados (van del 12 al 16,50%).
  • El monto otorgado usualmente no alcanza para comprar viviendas de gran tamaño o muchos metros cuadrados, por lo que en estos casos el derechohabiente queda obligado de facto a combinarlo con créditos de otras entidades financieras.
  • Ya que el monto a cancelar esta medido en UMA (Unidad de Medida y Actualización) o el salario mínimo, unidades de valor que tienden a aumentar con el paso del tiempo, la deuda puede llegar a mantenerse o incluso a incrementarse si la apreciación es mayor que la cancelación mensual (algo que se puede llegar a notar especialmente en los primeros años del crédito).

¿Cuánto debo cobrar, cuánto me prestan y cuál es la tasa de interés?

Conozca cuánto dinero podrá obtener como máximo, cuál es la tasa de interés y si hay límites respecto de lo que cobra mensualmente, para cada uno de los créditos.

MI PORTAL INFONAVIT - TASA, MONTO MÁX., SALARIO
Tipos Tasa de interés (%) Monto máximo Salario mensual
Infonavit 12 1.795.378,00 Indistinto
Infonavit Total 2.049.659,81 $10.017,13 o más
Cofinavit ingresos adicionales 439.212,82
Cofinavit 462.329,28 Indistinto
Crédito Seguro 1.795.378,70
Tu 2do Crédito 11,90 1.885.276,06
Mejoravit 16,50 57.534,31

¿Qué condiciones debo cumplir para obtener mi crédito?

Los requisitos son exactamente iguales para los créditos Infonavit, Infonavit Total, Cofinavit y Cofinavit.

  • Ser derechohabiente Infonavit
  • Tener empleo formal en vigencia (próximamente no va a ser necesario)
  • Contar con 1080 puntos Infonavit o un número mayor (se consigue en tres bimestres cotizados, aproximadamente)
  • Completar el cuestionario API (Asesoría personalizada Infonavit)
  • Cursar el taller en línea Saber para decidir
  • Contar con dos referencias personales
  • Acatar el programa ‘Hipoteca verde’
  • Firmar la autorización para consultas en Sociedades crediticias (ahora es opcional)

El resto de los préstamos tienen requisitos específicos y/o adicionales:

Requisitos adicionales para el Mejoravit

Además de los anteriores requisitos, se piden tres condiciones extra.

  1. Que la edad del solicitante, sumado a el plazo de devolución del crédito, no sea superior a los 65 años de edad.
  2. Haber liquidado correctamente anteriores préstamos del Infonavit (si los hubiera tenido).
  3. Que la vivienda en la que se realicen las mejoras sea propiedad exclusiva del derechohabiente o, en su defecto, de un cónyuge o un familiar cercano.

Requisitos adicionales para Tu segundo crédito

Adicionalmente a las condiciones anteriores, se exigen cuatro condiciones complementarias.

  1. Dos años de cotización ininterrumpida.
  2. Encontrarse a más de medio año de haber cancelado el anterior crédito Infonavit.
  3. Haber cumplido con los pagos anteriores.
  4. Tener o no superar los 65 años de edad.

Requisitos Crédito Seguro

Las condiciones que deberá cumplir el derechohabiente para acceder a Crédito Seguro dependerán de a qué crédito sume sus ahorros.

¿Es obligatorio darle acceso al Infonavit a mi historial financiero para recibir un crédito?

Aunque no es obligatorio, no otorgarle esta información a la Entidad de su registro en las sociedades crediticias, podría tener consecuencias no deseables. Tal decisión podría reducir considerablemente el monto total a obtener. Incluso, un mal historial financiero también podría llevarlo a perder un porcentaje importante del préstamo total. Infórmese aquí abajo.

Si permite al acceso a su historial crediticio:

  • Obtendrá el 100% del total del monto posible. Siempre y cuando otorgue acceso a su historial crediticio y el mismo evidencie una intachable trayectoria financiera.
  • Recibirá el 90% del total del monto del crédito. Si brinda acceso a tu historial y el mismo es considerado suficientemente bueno o razonable como para que el organismo se asegure que podrá devolverle el préstamo, más intereses, pero no es visto como excelente o intachable (ya que el mismo presenta deudas mínimas, aunque solventables).
  • Se le entregará el 80% del monto total posible. Si permite que el Infonavit vea su historia financiera, pero la misma arroja resultados negativos que podrían -según los ojos del Infonavit- poner en riesgo la devolución del préstamo, dada la presencia de deudas de importancia en más de un rubro.

Si NO otorga acceso al historial crediticio:

  • Percibirá el 60% del crédito total posible. Ello en caso de que NO autorice al organismo a consultar su historial financiero.