El Crédito Conyugal Infonavit permite que dos personas casadas pidan su crédito juntas: cada quien aporta el monto que le corresponde y su ahorro de la subcuenta, y los dos montos se suman para comprar una sola casa. No es un crédito más grande para uno de los dos: son dos créditos que compran el mismo inmueble, con dos descuentos por nómina y una escritura a nombre de ambos. Para muchas parejas es la diferencia entre alcanzar una casa y no alcanzarla.
Lo que pueden averiguar hoy, sin cuenta
- Si cada quien ya califica: los dos necesitan sus 1,080 puntos. Simulen sus puntos aquí, sin NSS ni registro.
- Cuánto suman entre los dos: con la calculadora de monto, que tiene modo pareja.
- Dudas del esquema: WhatsApp oficial +52 55 5435 6515, 24/7, o Infonatel 55 9171 5050 (CDMX) y 800 008 3900.
¿Qué es el Crédito Conyugal Infonavit?
Es la modalidad en la que dos cónyuges derechohabientes solicitan crédito al mismo tiempo para comprar una vivienda en común. El Instituto calcula el crédito de cada uno por separado, con su edad, su salario y su ahorro, y después suma los dos resultados. La vivienda queda en copropiedad y las dos personas quedan obligadas al pago.
Una cosa conviene tenerla clara desde el principio: el conyugal usa el crédito de los dos, así que ninguno queda con cupo libre para pedir otro hasta que este se liquide.
Requisitos del Crédito Conyugal
Los requisitos se cumplen por separado: cada uno califica por su cuenta, no como pareja. Lo que pide el Instituto a cada quien:
- Ser derechohabiente con relación laboral vigente y aportaciones al corriente por parte del patrón.
- Llegar a los 1,080 puntos en la precalificación del sistema clásico. Si uno los tiene y el otro no, todavía no pueden solicitarlo juntos.
- No tener otro crédito Infonavit vigente ninguno de los dos.
- Tomar el curso Saber más para decidir mejor, cada uno el suyo.
- Edad: el crédito tiene que quedar pagado antes de los 70 años, así que la edad del mayor marca el plazo y, con él, el monto.
- Acta de matrimonio, que acredita el vínculo en esta modalidad.
¿Cuánto nos prestan juntos? Ejemplo con la tabla
El monto combinado es la suma de los dos montos individuales, más las dos subcuentas de vivienda funcionando como enganche. Con la tabla vigente y una pareja de menos de 40 años:
- Quien gana $12,000 al mes obtiene alrededor de $508,965.
- Quien gana $20,000 obtiene alrededor de $646,444.
- Juntos rondan $1,155,409 de crédito, más lo que cada quien tenga ahorrado en su subcuenta.
Si los dos ganan $8,000, la suma ronda $883,376; si los dos ganan $30,000, se acercan a $1,942,258. La edad pesa: al pasar los 40 años la tabla cambia de renglón y ese mismo salario de $20,000 baja de $646,444 a $625,969. El número exacto de cada uno sale de su precalificación oficial; para una estimación rápida está la calculadora de monto.
¿Conviene el Conyugal o Unamos Créditos?
La diferencia práctica es una sola: Unamos Créditos no exige matrimonio y el Conyugal sí. La mecánica del dinero es la misma, se suman los montos individuales.
- Conyugal: para parejas casadas, se acredita con acta de matrimonio.
- Unamos Créditos: con cualquier persona que cotice, con o sin vínculo. Sirve para parejas no casadas y también para sumar con un familiar.
El error caro del nicho es adelantar una boda creyendo que sin ella no hay monto combinado. Casarse es una decisión de vida, no una estrategia de financiamiento.
¿Qué pasa con el crédito si nos divorciamos?
El divorcio no cancela el crédito ni divide la deuda por sí solo: el crédito sigue vigente y los dos siguen siendo responsables ante el Infonavit. Lo que cambia es quién vive en la casa y quién paga, y eso se resuelve entre las partes o ante un juez, no en una ventanilla del Instituto.
Los hechos que conviene tener claros:
- La vivienda quedó en copropiedad y el descuento por nómina de cada quien sigue corriendo mientras haya relación laboral.
- Las salidas habituales son que uno le compre su parte al otro, que se venda la vivienda y se liquide el crédito con esa venta, o que el convenio de divorcio establezca quién se queda con qué.
- Todas esas rutas pasan por notaría, así que conviene revisar antes cuánto se debe y el estado de las escrituras.
Esta página es informativa: para un caso concreto, la orientación tiene que darla una persona abogada.
Qué acordar antes de firmar
Un crédito conyugal es un compromiso de 20 o 30 años, más largo que muchos matrimonios: los escenarios incómodos se hablan mientras todo está bien. Los puntos que después generan conflicto:
- La proporción en la escritura y cómo se refleja si uno aporta más monto o más subcuenta.
- Qué pasa si uno pierde el empleo: se corta su descuento por nómina y su parte pasa a pago directo.
- Quién paga los gastos de la compra: avalúo, notaría, registro y seguros suman alrededor del 7% del valor de la vivienda y no los cubre el crédito.
- Qué se hace si quieren vender antes de terminar de pagar, y qué beneficiarios designó cada quien.
El paso a paso, cuando ya decidieron, está en la guía de solicitud de crédito.
Cómo se suman los dos créditos
Cómo se suman los créditos en un Crédito Conyugal
Dos personas combinan sus capacidades individuales en un solo crédito. Ejemplo:
Cónyuge 1
- Salario
- $20,000 al mes
- Edad
- 32 años
$720,000
de crédito individual
Cónyuge 2
- Salario
- $18,000 al mes
- Edad
- 30 años
$650,000
de crédito individual
Crédito Conyugal
Los dos montos se suman:
$1,370,000
más los ahorros de las dos subcuentas de vivienda
Equivale a 711.9 veces el salario mínimo mensual. Aplica para casados (Conyugal) y unión libre (Corresidencial). Cada uno debe llegar a sus 1,080 puntos del sistema clásico. La vivienda queda en copropiedad 50/50.
Ejemplo ilustrativo. El monto real depende del perfil combinado: salarios, edades, ahorros y antigüedad cotizada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el crédito conyugal Infonavit?
Es la modalidad en la que dos personas casadas y derechohabientes solicitan crédito al mismo tiempo para comprar una vivienda en común. El Instituto calcula el crédito de cada una por separado, con su edad, su salario y su ahorro, y después suma los dos montos. La casa queda en copropiedad y los dos quedan obligados al pago, cada quien con su descuento por nómina.
¿Cuánto nos prestan juntos?
La suma de los dos montos individuales, más las dos subcuentas de vivienda como enganche. Con la tabla vigente y una pareja de menos de 40 años, quien gana $12,000 obtiene alrededor de $508,965 y quien gana $20,000 alrededor de $646,444: juntos rondan $1,155,409. El número exacto de cada quien sale de su precalificación.
¿Qué pasa con el crédito si nos divorciamos?
El crédito sigue vigente y los dos siguen siendo responsables ante el Infonavit: el divorcio no lo cancela ni divide la deuda por sí solo. Quién vive en la casa y quién paga se resuelve entre las partes o ante un juez. Las salidas habituales son que uno le compre su parte al otro, que se venda la vivienda y se liquide el crédito, o lo que establezca el convenio de divorcio.
¿Conviene el conyugal o Unamos Créditos?
La mecánica del dinero es la misma: se suman los montos individuales. La diferencia es que el Conyugal se acredita con acta de matrimonio y Unamos Créditos no exige vínculo, así que sirve para parejas no casadas y también para sumar con un familiar o un amigo.
¿Los dos tenemos que tener 1,080 puntos?
Sí. En el sistema clásico cada persona precalifica por su cuenta y necesita llegar a los 1,080 puntos. Si uno los tiene y el otro no, todavía no pueden solicitarlo juntos: lo que conviene es simular qué le falta a quien está corto (antigüedad, salario o ahorro) antes de iniciar el trámite.
Fuentes: esquemas de crédito conjunto publicados por el Infonavit y tablas de monto por salario
y edad del sistema vigente (modelo del sitio, enero 2026). Los montos del ejemplo son estimaciones: el
dato oficial de cada persona está en su precalificación en Mi Cuenta Infonavit. Canales de atención:
Infonatel 55 9171 5050 / 800 008 3900 y WhatsApp +52 55 5435 6515. Sitio informativo no oficial:
metodología.