¿Cuánto debo de Infonavit? Consulta tu saldo con y sin cuenta

Para saber cuánto debes de tu crédito Infonavit tienes 4 vías oficiales: el WhatsApp +52 55 5435 6515 (contesta 24/7 y sin cuenta), el portal Mi Cuenta Infonavit, Infonatel y la app oficial. El dato exacto está en tu estado de cuenta, en la columna "Saldo Capital", con corte el día 10 de cada mes. Abajo va cada vía paso a paso y, igual de importante, qué significa cada número que vas a ver. Este sitio es informativo: nunca te pide NSS ni contraseñas.

1. Guarda el número oficial+52 55 5435 6515 en tus contactos.
2. Manda cualquier mensaje("Hola" basta). El bot contesta con un menú de 8 funciones: saldo, ahorro, puntos, soluciones de pago y más.
3. Elige la opción de saldo de créditoO escribe tu duda en lenguaje natural: el bot la interpreta.
4. ¿Necesitas un asesor humano?El chat deriva a personal de Infonatel dentro de su horario de atención.

1. Entra a micuenta.infonavit.org.mxCon tu NSS y contraseña (la cuenta se crea con NSS, CURP, RFC y un correo).
2. Abre la ruta de saldos"Mi Crédito" > "Saldos y movimientos" > "Mis movimientos y estados de cuenta".
3. Descarga tu estado de cuentaLa columna "Saldo Capital" es lo que debes del préstamo; la información se actualiza el día 10 de cada mes.
4. Desde el celularLa app oficial Mi Cuenta Infonavit muestra el mismo saldo y movimientos con tu mismo acceso.

La guía completa para descargar y entender el documento está en estado de cuenta Infonavit.

Tu adeudo real se lee en 2 renglones: "Saldo Capital" (lo que debes del préstamo en sí) y "Saldo Total" (capital más intereses y cargos pendientes: lo que costaría liquidar hoy). Alrededor vas a ver estos conceptos:

• Mensualidad o retención: lo que se abona cada mes, por nómina o pago directo.
• Aportaciones patronales: el 5% de tu salario base que tu patrón deposita cada bimestre y que, con crédito vigente, abona a tu deuda.
• Cargos: Fondo de Protección de Pagos (te cubre si pierdes el empleo), seguro de daños y vida, y ecotecnologías si tienes Hipoteca Verde.

Cuando el Saldo Capital llega a cero, terminaste de pagar.

Si tu crédito es anterior a enero de 2018, tu deuda no está en pesos: está en VSM (Veces Salario Mínimo); los créditos de 2018 en adelante se denominan en UMA, y algunos casos puntuales en UMI. Como estas unidades se actualizan cada año, el saldo en pesos puede mantenerse o incluso crecer aunque pagues puntual, algo típico de los primeros años. El detalle de estas unidades está en valor de la UMI.

Para los créditos viejos existe Solución Integral: el programa que reestructuró 4,856,052 créditos otorgados antes de mayo de 2021, pasándolos a pesos con condiciones fijas. Si el tuyo es de esa época, checa si ya fuiste beneficiado: hubo incluso liquidación automática para quien ya había pagado 2.7 veces o más el monto original.

Lo peor que puedes hacer con un atraso es esperar: la deuda se sigue actualizando y con los meses el caso pasa a cobranza. El camino depende de tu situación:

• Perdiste el empleo: pregunta por el Fondo de Protección de Pagos de tu crédito y por una prórroga antes de acumular mensualidades.
• Crédito viejo con años sin pagar: revisa Solución Integral y las soluciones de pago vigentes; hay convenios y reestructuras según cada caso.
• Ya te contactó cobranza: valida todo por canales oficiales (Infonatel o WhatsApp) y no pagues a gestores: los trámites del Infonavit son gratuitos.

Si pagas cada mes y el saldo casi no se mueve, hay cuatro explicaciones posibles y conviene identificar cuál es la tuya.

• Tu crédito está en VSM o UMI. Es el problema histórico: el saldo se actualizaba cada año y podía crecer más de lo que pagabas. Conviértelo a pesos aquí y revisa si ya entró a Solución Integral.
• Tu mensualidad apenas cubre los intereses. En los primeros años de cualquier crédito hipotecario, la mayor parte del pago se va a intereses y poco a capital.
• Hay pagos que no se están aplicando. Si tu patrón descuenta pero no entera al Instituto, el descuento aparece en tu recibo de nómina y no en tu estado de cuenta. Compáralos.
• Se acumularon accesorios por atrasos previos. Pide el desglose en Infonatel para ver qué parte es capital, qué parte intereses y qué parte otros conceptos.

El peor momento para llamar al Infonavit es después de tres meses sin pagar; el mejor es antes del primero. Existen esquemas de apoyo, pero se piden, no se aplican solos:

1. Si perdiste el empleoPregunta de inmediato por el fondo de protección de pagos y por las prórrogas disponibles para tu crédito.
2. Si tu ingreso bajóPregunta por convenios que ajusten la mensualidad a tu situación actual.
3. Si ya tienes atrasosPide el estado real de tu adeudo con desglose antes de aceptar cualquier propuesta de pago.
4. Si te contacta un despacho de cobranzaVerifica que sea legítimo llamando tú al 800 008 3900. Los pagos van siempre a cuentas oficiales del Instituto, nunca a cuentas personales.

Y no pagues a nadie por "negociar" tu deuda: los convenios se piden gratis en los canales oficiales.