Para cualquier casa (de $350,000 o de $2,000,000) los puntos que necesitas son los mismos: 1,080 en el sistema clásico. Lo que sí cambia con el precio es el salario que debes cotizar y el ahorro que conviene llevar. Dinos cuánto cuesta la casa que quieres y te decimos exactamente qué necesitas, solo tú y tu navegador, sin registro.
La confusión más común: puntos vs precio
"¿Cuántos puntos necesito para una casa de 700 mil?" es la pregunta equivocada, y la respuesta corta es: los mismos que para cualquier casa, 1,080. En el sistema clásico del Infonavit los puntos deciden si puedes pedir crédito, no de cuánto. El monto sale de tu salario y tu edad. Por eso el plan correcto tiene tres patas:
- Puntos (1,080): se juntan cotizando de forma continua. Simula los tuyos →
- Monto: depende de tu salario cotizado y tu edad. Calcula el tuyo →
- Enganche: tu subcuenta de vivienda se suma sola; el ahorro extra ayuda con escrituras y avalúo (calcula ~7% del precio en gastos).
Referencia rápida: precio de casa → salario necesario (2026)
| Casa de… | Salario tú solo (menos de 40) | O en pareja (aprox. cada uno) |
|---|---|---|
| $400,000 | $6,500 | $4,000 |
| $500,000 | $12,000 | $5,500 |
| $600,000 | $19,000 | $5,500 |
| $700,000 | $25,000 | $5,500 |
| $800,000 | $25,000 | $6,500 |
| $1,000,000 | $40,000 | $12,000 |
| $1,300,000 | $50,000 | $25,000 |
| $1,600,000 | $50,000 | $25,000 |
| $2,000,000 | $70,000 | $40,000 |
Valores sin contar subcuenta (tu ahorro baja el salario necesario). En el programa Vivienda para el Bienestar el esquema es otro: está pensado justo para quien NO llega a estos salarios.
¿Cuánto tardas en juntar los 1,080 puntos?
No hay un número fijo de meses: los 1,080 puntos se juntan más rápido o más lento según tu salario cotizado, tu tipo de contrato y, sobre todo, si cotizas sin interrupciones. Dos personas con el mismo sueldo pueden estar a un bimestre o a varios años de distancia del umbral.
De los siete factores del sistema clásico, cuatro dependen de ti y tres de tu empresa:
- Bimestres cotizados de forma continua. El reloj del sistema y el único factor que no puedes acelerar: solo corre mientras estás dado de alta.
- Edad y salario, combinados. Pesan juntos, no por separado, y son los mismos que definen tu monto.
- Saldo de tu subcuenta. Crece solo, con el 5% de tu salario base que tu patrón deposita cada bimestre. Cómo se forma →
- Tipo de contrato. Planta, eventual y por obra determinada no puntúan igual.
- Los tres factores del patrón. Que tu empresa esté al corriente con sus aportaciones suma puntos que no dependen de ti.
El perfil que llega rápido lleva años en la misma empresa, con contrato de planta y salario estable. El que tarda encadena empleos cortos con huecos entre uno y otro, porque cada interrupción frena el reloj. La única forma de saber en qué punto vas es simularlo con el desglose de los 7 factores.
El enganche que sí necesitas (y el que ya tienes)
Tu subcuenta de vivienda funciona como enganche y se suma sola al crédito, pero no cubre los gastos de la compra: para esos hay que presupuestar alrededor del 7% del valor de la vivienda en efectivo. Esa es la parte que más sorprende a quien ya tenía todo calculado.
Lo que aporta tu subcuenta: se suma al monto del crédito sin que juntes nada aparte. Si te prestan $700,000 y tienes $80,000 ahorrados, tu presupuesto es de $780,000. Por eso conviene consultarla antes de salir a ver casas.
Lo que NO cubre: avalúo, honorarios de notaría, impuestos y derechos del Registro Público, gastos de originación y seguros. Ese paquete se paga aparte y de tu bolsillo, al firmar:
| Precio de la vivienda | Gastos aproximados (7%) |
|---|---|
| $600,000 | $42,000 |
| $800,000 | $56,000 |
| $1,000,000 | $70,000 |
| $1,500,000 | $105,000 |
Y hay una tercera bolsa de efectivo que se olvida: si el precio de la casa supera crédito más subcuenta, la diferencia también la pones tú. Aquí está el detalle de qué pasa con las escrituras y la notaría.
Tabla ampliada: salario, descuento mensual y efectivo por precio de casa
Para elegir precio con los ojos abiertos hacen falta tres números, no uno: el salario que necesitas cotizar, lo que te van a descontar cada mes y el efectivo que tienes que tener el día de la firma. Esta tabla junta los tres, y agrega la columna de 40 años o más, donde el mismo salario da un poco menos de crédito porque queda menos plazo antes de los 70.
| Casa de… | Salario si tienes menos de 40 | Salario si tienes 40 o más | Descuento mensual estimado | Efectivo para gastos (7%) |
|---|---|---|---|---|
| $500,000 | $12,000 | $15,000 | $2,400 a $3,840 | $35,000 |
| $700,000 | $25,000 | $30,000 | $5,000 a $8,000 | $49,000 |
| $900,000 | $30,000 | $30,000 | $6,000 a $9,600 | $63,000 |
| $1,200,000 | $40,000 | $40,000 | $8,000 a $12,800 | $84,000 |
| $1,600,000 | $50,000 | $60,000 | $10,000 a $16,000 | $112,000 |
El descuento sale del rango de 20% a 32% del salario que el Instituto retiene vía nómina, no del precio de la casa: por eso una casa más cara no se paga con una mensualidad mucho mayor, se paga con más plazo. Los valores son sin contar tu subcuenta, que baja el crédito necesario y con él el salario de las dos primeras columnas.
Tres formas de cerrar la brecha si no te alcanza
Si el salario que pide la casa que quieres está lejos del tuyo, hay tres caminos reales y ninguno consiste en esperar a tener más puntos.
- Suma tu crédito con el de otra personaLos montos se suman, así que el presupuesto casi se duplica: dos salarios de $12,000 alcanzan lo que uno de $25,000. Funciona con tu pareja, con un familiar o con otra persona que también cotice. Cómo funciona Unamos Créditos →
- Sube tu salario cotizadoNo el que te pagan por fuera: el monto sale del salario base de cotización que tu patrón reporta al IMSS. Revisa en tu recibo qué se está reportando: si te pagan una parte fuera de nómina, esa parte no cuenta para tu crédito. Con $15,000 el monto ronda $544,066 y con $20,000 sube a $646,444, una diferencia de más de $100,000 por $5,000 de salario.
- Revisa Vivienda para el BienestarSi ganas hasta 2 salarios mínimos (alrededor de $19,150 al mes) y no tienes casa propia, hay viviendas del orden de $600,000 que no pasan por los 1,080 puntos. El registro es gratuito en CONAVI y va por etapas y por estado. Requisitos y cómo registrarte →
Y una cuarta, la menos romántica: ajustar el precio objetivo. Una casa usada suele dar más metros por el mismo dinero y en mejor ubicación que una nueva del mismo precio.
Cinco errores al elegir el precio de la casa
El error que más caro sale es comparar casas por la mensualidad, porque tu descuento es un porcentaje de tu salario y casi no cambia entre una casa de $600,000 y una de $800,000. Lo que sí cambia es el plazo y el total que vas a pagar.
- Mirar la mensualidad y no el monto totalDos créditos con el mismo descuento mensual pueden diferir en años de plazo y en cientos de miles de pesos de intereses.
- Olvidar el 7% de gastosEs efectivo, no crédito, y se necesita el día de la firma.
- No contar la subcuentaMucha gente se autodescarta de un precio que sí le alcanzaba porque no sumó su ahorro acumulado.
- Apuntar al tope de tu monto máximoEl máximo es un techo, no una recomendación: si lo agotas, no queda margen para el enganche, los gastos ni los imprevistos de la mudanza.
- Ignorar la edadEl crédito debe quedar pagado antes de los 70 años, así que a partir de los 40 el mismo salario alcanza para un poco menos: con $20,000 el monto pasa de $646,444 a $625,969.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos puntos necesito para una casa de 700 mil pesos?
Los mismos que para cualquier precio: 1,080 puntos en el sistema clásico. Los puntos deciden si calificas, no el monto. Para una casa de $700,000 lo determinante es el salario: alrededor de $22,000–$25,000 mensuales tú solo (menos de 40 años), o dos salarios de ~$11,000 en pareja.
¿Cuántos puntos necesito para una casa de 350 mil pesos?
También 1,080 puntos • el requisito no baja por ser una casa más barata. La diferencia es que el salario necesario es mucho menor: con ~$5,500 mensuales de salario bruto el monto máximo ya ronda los $365,000 (menos de 40 años).
¿Para qué me alcanza con 1,100 puntos de Infonavit?
Tener 1,100 puntos significa que ya calificas (superas los 1,080). El monto para el que te alcanza depende de tu salario y edad, no de cuántos puntos extra tengas: con $10,000 de salario ronda los $470,000; con $20,000, los $646,000. Calcúlalo exacto con nuestra herramienta.
¿Cuánto debo ganar para comprar una casa de 800 mil pesos?
Alrededor de $25,000 mensuales de salario bruto tú solo (menos de 40 años), sin contar subcuenta. Con $100,000 en la subcuenta, el crédito necesario baja a $700,000 y el salario requerido baja con él. En pareja: dos salarios de ~$12,000.
¿Cuánto se paga mensualmente por una casa de 1 millón en Infonavit?
El descuento vía nómina es un porcentaje de tu salario (20%–32% aproximadamente), no del precio de la casa. Para un crédito de $1,000,000 necesitas cotizar ~$31,000 mensuales, y el descuento rondaría los $6,200–$9,900 al mes.
¿Cuánto tardo en juntar los 1,080 puntos?
No hay un plazo fijo: depende de tu salario cotizado, de tu tipo de contrato y sobre todo de que cotices sin interrupciones, porque los bimestres continuos son el reloj del sistema y cada periodo sin trabajo lo detiene. Tres de los siete factores además dependen de tu patrón.
¿Cuánto enganche necesito con Infonavit?
Tu subcuenta de vivienda funciona como enganche y se suma sola al crédito, así que muchas veces no tienes que juntar enganche aparte. Lo que sí necesitas en efectivo son los gastos de compra (avalúo, notaría, registro y seguros): alrededor del 7% del valor de la vivienda, unos $49,000 en una casa de $700,000.
Fuentes y vigencia: tablas de monto por salario y edad del sistema clásico (modelo del sitio,
enero 2026) · umbral de 1,080 puntos del esquema de precalificación vigente · Sitio informativo no
oficial: metodología. El dato exacto de tu caso: Mi Cuenta Infonavit.